Bài học xương máu cho những ai tính mua xe trả góp

Bài học xương máu cho những ai tính mua xe trả góp

Bạn đang ngắm một chiếc xe 800 triệu. Nhân viên tư vấn bảo chỉ cần trả trước 200 triệu, phần còn lại ngân hàng lo, lãi ưu đãi thấp, mỗi tháng trả hơn chục triệu. Nghe thì vừa sức. Nhưng câu quan trọng nhất thường được nói rất nhanh: “hết ưu đãi thì thả nổi theo thị trường”.

Thả nổi nghĩa là:

Lãi sau ưu đãi = lãi cơ sở + biên độ (thường vài %)

=> Lãi cơ sở do chính ngân hàng công bố và có thể tăng bất cứ lúc nào

=> Rủi ro lãi suất chuyển hết sang người vay

Lấy một ví dụ cụ thể: vay 600 triệu trong 5 năm, trả gốc đều 10 triệu/tháng. Năm đầu lãi 8%, tháng đầu trả khoảng 14 triệu. Từ năm thứ 2, dư nợ còn 480 triệu. Nếu lãi thả nổi lên 11%, tháng trả khoảng 14,4 triệu. Nếu lãi lên 14%, như nhiều người vay thả nổi đã gặp giai đoạn cuối 2022 đầu 2023, tháng trả khoảng 15,6 triệu.

=> Chênh lệch giữa 2 kịch bản 11% và 14% là gần 30 triệu tiền lãi trong 4 năm.

Cái nguy hiểm hơn tiền lãi là nhà còn có thể tăng giá, còn xe vừa lăn bánh đã mất giá. Vì vậy:

=> Đây là đòn bẩy ngược. Nếu thu nhập trục trặc, bán xe chưa chắc đủ trả nợ.

Bài học rút ra là gì?

Mua xe là mua tiện nghi chứ không phải mua tài sản. Đừng để món tiện nghi đó biến thành gánh nặng chỉ vì một dòng chữ nhỏ trong hợp đồng.