Thống đốc cân nhắc giảm lãi suất cho các khoản vay cũ

Thống đốc cân nhắc giảm lãi suất cho các khoản vay cũ

Chủ nhật 18/10, Ngân hàng Nhà nước ban hành văn bản yêu cầu các ngân hàng giảm lãi suất. Ngày 19/10, Thống đốc Phạm Đức Ấn tiếp tục họp với các tổ chức tín dụng và nói thêm: cần xem xét giảm lãi cho cả khoản vay cũ.

Bối cảnh lớn hơn là mục tiêu tăng trưởng hai chữ số mà Thống đốc đã nhắc từ hội nghị tổng kết 6 tháng. Tăng trưởng cao thì cần tín dụng chảy mạnh, muốn tín dụng chảy thì lãi vay phải rẻ đi. Đó là gốc của đợt chỉ đạo này.

1. Xem xét giảm cả vay cũ, không chỉ vay mới

Lâu nay ngân hàng hay giảm lãi cho khoản vay mới để hút khách, người đang trả nợ vẫn chịu lãi cũ. Lần này NHNN muốn tính cả dư nợ hiện hữu.

=> Nhưng đây là “xem xét”, không phải “bắt buộc”. Ngân hàng có toàn quyền chọn khoản nào giảm, khoản nào không.

2. Giảm lãi vay 1,5-2 điểm phần trăm, giảm lãi gửi tối thiểu 0,5 điểm

Mức 1,5-2 điểm chỉ áp dụng cho sản xuất kinh doanh và lĩnh vực ưu tiên. Lãi tiền gửi niêm yết kỳ hạn từ 6 tháng trở lên phải giảm trước, tối thiểu 0,5 điểm.

=> Ngân hàng giảm vay nhiều hơn giảm gửi, tức là tự cắt chênh lệch của chính mình. Vì vậy Thống đốc yêu cầu thêm ba việc: tiết giảm chi phí hoạt động, chia sẻ lợi nhuận, giảm chi phí huy động vốn.

3. Không cào bằng

Tức là nhà nước chủ động chọn nhóm được hưởng, không phải ai đang vay cũng được.

Vậy lần này lãi suất có giảm thật không?

Có, nhưng chỉ giảm thật ở một nhóm khách hẹp. Với số đông thì mặt bằng gần như đứng yên hoặc giảm rất ít. Đây là nhận định của tôi dựa trên cách ngân hàng kiếm tiền.

Ngân hàng sống bằng chênh lệch lãi vay trừ lãi gửi. Giảm vay 2 điểm mà giảm gửi 0,5 điểm thì chênh lệch co lại tối đa khoảng 1,5 điểm trên phần dư nợ được giảm. Khoản đó ngân hàng phải gánh từ lợi nhuận. Nhà nào lợi nhuận mỏng sẽ giảm rất ít, hoặc chỉ giảm cho khách thật sự đáng giữ.

Các gói đã công bố cũng cho thấy điều này. BIDV có gói từ 6%/năm, thấp hơn thông thường tối đa 2 điểm, nhưng chỉ áp cho vay ngắn hạn bằng tiền đồng thuộc ngành ưu tiên. Vietcombank cam kết giảm tối thiểu 2 điểm đến cuối năm; sau mốc đó chưa có thông tin gì thêm.

Phần dễ làm nhất là lãi gửi. Ngay 19/10, BVBank, LPBank, Vietbank đã công bố giảm 0,5 điểm các kỳ hạn từ 6 tháng, đưa lãi niêm yết xuống dưới 7%/năm. Còn khoản vay cũ mới là phần khó, vì Thống đốc mới dừng ở “xem xét”.

Vậy ngân hàng nào dễ giảm thật, giảm cho nhóm khách nào, và vì sao họ chịu giảm? Phần tiếp theo sẽ trả lời bằng các tiêu chí nhận diện.

#tim 45